国际清算银行提议在 2023 年危机后加强银行监管

本文简要：

·国际清算银行建议采取主动监管，以防止类似 SVB 和 Signature Bank 的失败。

·它认为，在 Silvergate 垮台和 2022 年加密货币崩盘之后，Signature 的管理层没有为流动性风险做好适当的准备。

·实行加密货币监管的地区的银行已经采取了积极措施，以减轻人们对与加密货币公司开展业务的担忧。

国际清算银行（BIS）将加密资产集中在银行的情况视为 2023 年银行业危机的原因之一。截至 2022 年 6 月底，银行对加密资产的直接敞口为 42 亿美元。

国际清算银行认为，Signature Bank 未能认识到依赖加密行业存款的风险，这使其在 2022 年加密货币崩溃期间处于不利地位。它也没有足够的流动性来满足因 Silvergate 清算而受到惊吓的非加密储户的资金外流。

国际清算银行“主动干预”可能会超出预期

国际清算银行表示，持有现金储备支持 Circle稳定币USDC 的硅谷银行 (SVB) 的失败可归因于两个因素。其风险政策未能与其资产基础的增长相匹配，其管理层也没有注意到业务运营方式或资产负债表策略存在任何问题。

据称，其管理层还将监管干预视为合规活动，而不是自我评估的机会。在 3 月份失败之前，该银行进行了 31 次公开监管调查，调查其业务模式和风险方法的不同方面。

Signature Bank股票 | 资料来源：国际清算银行

展望未来，国际清算银行建议监管机构采取整体方法，将规则与必要时的主动干预相结合。然而，这种做法存在法律风险，因为银行可能会抵制任何缺乏法律依据的干预。

当联邦存款保险公司要求 Signature Bank 的收购方出售其价值 40 亿美元的加密货币客户和资产时，法律上的模糊干预迹象首次出现。奥巴马政府期间，众议院金融服务委员会称类似的扼杀某些行业的行为是滥用权力。

洗钱担忧依然明显

Circle 是银行业倒闭的明显受害者之一，其稳定币在 SVB 倒闭两周后市值损失了 100 亿美元。此后，许多加密货币用户迁移到了Tether，这是一种规模更大但更具争议性的稳定币。

但随着加密货币的崩溃促使监管机构制定更清晰的加密货币法规，一个更有趣的故事正在形成。香港、日本、韩国和一些欧洲国家为加密货币公司提供许可制度，使其运营合法化。

这种合法性的一个副作用是注册公司需要确保当地银行合作伙伴的安全。银行在将资金转移到交易所和兑现所持资产方面发挥着至关重要的作用。

然而，许多银行仍然担心糟糕的“了解你的客户”流程会导致交易所容易遭受洗钱行为。例如，在美国商品和期货交易委员会暗示币安参与洗钱活动后，币安失去了银行和支付合作伙伴。

最初，汇丰银行和渣打银行的亚洲分行因洗钱协会而犹豫是否开展加密业务。英国消费者银行 NatWest、Chase UK和 TSB Bank 都对加密货币相关交易施加了限制。

进步地区的银行正在积极主动

但冰河时代正在融化。香港汇丰银行的客户可以投资比特币和以太坊交易所交易基金，只要他们确认了解有关虚拟资产投资的教育材料。

在向香港持牌交易所开放法币到加密货币支付通道之前，ZA 银行运营着一个涉及 100 家公司的沙箱。它将其系统与该市的公司登记册连接起来，并执行反洗钱程序以最大程度地降低风险。

韩国历史最悠久的银行新韩银行也在封闭的沙箱中测试汇款。稳定币可以使转账不受货币波动的影响，并将受益于银行已经运营的反洗钱框架。

对于加密货币银行倒闭后的国际清算银行报告 或其他什么，您有什么话要说的吗？